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当用户需要基于客户画像、风险承受能力、投资目标、期限偏好、流动性需求、 家庭资产配置情况和适当性要求，为客户推荐更合适的理财产品、产品组合或备选方案时， 使用本技能。适用于银行财富管理场景中的产品匹配、客户经理陪访准备、方案比较、 适当性校验、信息缺口提示和推荐报告输出。

当用户需要在银行财富管理场景下生成、审阅、改写或校准合规沟通话术时，使用此技能。 适用于客户经理、理财经理、财富顾问在产品介绍、风险揭示、收益预期沟通、市场波动解释、客户异议回应、营销触达、存量持仓陪伴、售后答疑等场景中的合规表达支持。 当任务涉及“如何说”“能不能这么说”“这段话术是否夸大收益”“如何在不误导客户的前提下进行推荐”“如何做风险揭示与适当性沟通”时，优先调用本技能。

当用户需要把一单保险核保案件按完整工作流进行分析时使用本 skill。它负责基于原始核保资料，按顺序调用或吸收已有的核保摘要、问题清单、补件提示、规则问答、结论解释和复核意见等技能结果，形成统一的 workflow 式分析与汇总输出。

当用户需要对已经完成首轮审查的保险投保问卷进行二次复核，检查初审意见是否充分、风险判断是否一致、补问与补件是否到位、是否仍存在遗漏项或高风险未核实问题，并生成适合复核留痕、质量控制和后续核保流转的结构化复核结果时使用本 skill。

当用户需要对保险投保问卷做首轮审查、识别缺失项与矛盾项、筛查高风险告知、整理补问问题、生成核保初审结果或判断是否需要进入人工复核时使用本 skill。适用于寿险、重疾险、医疗险、意外险等投保问卷、OCR 文本、截图转写文本或结构化问卷记录的通用初审与分流场景。

用于底层资产穿透尽调的结构化扫描与风险初判，覆盖资产真实性核验、数据口径一致性校对、权属与涉诉异常识别、集中度与回款压力分析。适用于信托/资管项目尽调中的资产池穿透分析、风控预审与投前复核场景。

当用户需要对与肿瘤相关的既往病史资料进行专业、结构化的审查，提取肿瘤类型、病理结果、分期分级、治疗经过、手术情况、放化疗或靶向治疗、复发转移风险、随访状态及其他与保险核保相关的重要健康信息，并生成适合核保审查、风险分层和资料流转的结构化分析结果时使用本 skill。

当用户需要为企业客户推荐交易银行方案时使用本技能，适用于现金管理、收付款管理、 账户体系设计、资金归集、票据结算、供应链结算、跨境结算、银企直联、司库协同、 流动性管理和场景化产品匹配等场景。本技能用于基于客户行业、规模、交易模式、 账户结构、组织架构、上下游关系、境内外经营特征和合规约束，输出候选方案、 匹配理由、适用边界、落地路径和补充调研清单。

交易事件摘要助手，适用于券商研究、投资管理、交易复盘、决策支持等场景。 以下情况请主动触发此技能： - 用户提供了交易记录、市场事件列表，问"帮我总结一下""今天发生了什么""有什么重要事件" - 用户问"今天市场有什么大事""交易日历怎么看""近期有哪些重要事件" - 用户需要：交易事件整理、市场大事摘要、投资决策参考、复盘材料 - 用户提到：交易日历、重要事件、市场大事、事件摘要、复盘 - 用户需要形成日报、周报、月报、会议纪要、投资决策材料 不要等用户明确说"交易事件摘要"——只要涉及市场事件整理、交易日历分析、重要事项摘要，就应主动启动此技能。

交易行为聚类助手，适用于券商客户分析、行为研究、精准营销、风险识别等场景。 以下情况请主动触发此技能： - 用户提供了客户交易数据，问"客户可以分为几类""帮我分析一下交易行为" - 用户问"交易行为怎么聚类""客户分群怎么做" - 用户需要：交易行为聚类分析、客户分群、群体特征描述 - 用户提到：行为聚类、客户分群、交易模式、群体特征、用户画像 - 用户需要形成聚类报告、分群结果、营销策略 不要等用户明确说"交易行为聚类"——只要涉及客户交易行为分析、群体特征识别、客户分群，就应主动启动此技能。

当用户需要在银行风险管理或 AML/反洗钱场景下，对客户、账户、交易流水、渠道行为、对手方关系、时间模式、金额模式、地域模式、行业模式等信息进行可疑交易识别、预警分级、线索整理、人工复核支持、报告输出时，使用本技能。 本技能特别适用于零售与对公账户的异常交易筛查、疑似洗钱/分拆/走账/过桥/空转/高频小额/异常对敲/异常集中收付等模式识别。 当用户明确要求结合行业基准、同业口径、外部黑灰名单、地域行业风险特征、典型可疑模式库进行判断时，也应优先使用本技能。

当用户需要在银行对公金融场景下开展供应链金融客户识别、核心企业链路梳理、上下游客户筛选、 交易闭环核验、客户分层、准入判断、白名单初筛、拓客名单整理、风险提示或识别报告输出时， 使用本技能。 适用于围绕核心企业开展供应商、经销商、承运商、服务商等链上客户识别与分类的任务。 当用户提供企业名单、交易资料、发票/订单/合同/物流/回款信息、工商信息、行业资料、 核心企业名单或希望生成供应链客户识别报告、客户清单、准入建议、补充核验事项时，优先调用本技能。